魯網(wǎng)3月25日訊（記者 杜方奇）3月25日，棗莊市人民政府新聞辦舉行“棗莊市全面提升‘信易貸’工作質(zhì)效助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”新聞發(fā)布會。棗莊金融監(jiān)管分局黨委委員、副局長、三級調(diào)研員隋民，中國人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長王森，財金集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理張宏偉出席會議并回答記者提問。
發(fā)布會上，棗莊金融監(jiān)管分局黨委委員、副局長、三級調(diào)研員隋民就棗莊金融監(jiān)管分局在支持小微企業(yè)發(fā)展方面采取的措施回答記者提問。
隋民說，小微企業(yè)覆蓋各行各業(yè)，涉及千家萬戶，關(guān)系國計民生，是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量。自2024年10月以來，棗莊金融監(jiān)管分局高效落實金融監(jiān)管總局小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的要求，精準(zhǔn)定位“關(guān)鍵節(jié)點”角色，聚焦“機(jī)制協(xié)同打通梗阻、靶向施策破除壁壘、數(shù)字賦能提質(zhì)增效“三大方向，推動小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大，融資可得性不斷提升，融資成本穩(wěn)步下降。
一是堅持機(jī)制協(xié)同、流程優(yōu)化，在縱橫貫通中全面強(qiáng)保障、促落實。會同市發(fā)改委推動建立市、縣兩級小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制和各級工作專班，召開工作部署會議10余次，選派7名監(jiān)管干部、68名銀行業(yè)務(wù)骨干進(jìn)駐區(qū)（市）專班，凝聚“政府 監(jiān)管 銀行”三方合力，形成“橫向協(xié)同、縱向貫通”的立體化工作機(jī)制；制定銀行、縣域?qū)０鄡蓮埩鞒獭睹靼准垺罚栴}清單等三個“臺賬”，配套制定小微企業(yè)融資“聯(lián)合會診”制度，專注解決小微企業(yè)融資過程中的堵點、難點、痛點，確保小微企業(yè)融資需求得到高效解決。自協(xié)調(diào)機(jī)制建立以來，截至2025年2月末，為小微企業(yè)等市場主體累計授信99.23億元，累計發(fā)放貸款74.40億元，通過“聯(lián)合會診”推動解決93家企業(yè)102個問題。
二是堅持靶向服務(wù)、分類施策，在多維發(fā)力中切實強(qiáng)主體、育新機(jī)。深耕“科創(chuàng)”金融，加大支持力度。督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對全市613家省級“專精特新”企業(yè)實現(xiàn)走訪“全覆蓋”，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大金融力度，開發(fā)特色化、差異化金融產(chǎn)品，高效滿足科技型中小企業(yè)全生命周期融資需求，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入金融動能。截至2025年2月末，棗莊市“專精特新”中小企業(yè)貸款余額77.55億元，較年初增加12.01億元，同比增長74.74%。護(hù)航外貿(mào)企業(yè)，強(qiáng)化鏈?zhǔn)椒?wù)。今年以來，在小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制中單列外貿(mào)板塊，聯(lián)合市發(fā)改委發(fā)布“棗莊市外貿(mào)企業(yè)清單”，指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極通過優(yōu)化融資、跨境結(jié)算、外匯等形成全流程鏈?zhǔn)椒?wù)模式，幫助外貿(mào)企業(yè)解決實際困難和問題。截至2025年2月末，累計為85戶小微及其他外貿(mào)企業(yè)授信5.58億元，發(fā)放貸款4.64億元。聚焦民營企業(yè)，完善考核機(jī)制。督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)考核權(quán)重，健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，完善免責(zé)清單，不斷增強(qiáng)工作人員“敢貸”信心，推動實現(xiàn)應(yīng)貸盡貸。截至2025年2月末，民營企業(yè)貸款余額較年初增加33.21億元，有貸民營企業(yè)戶數(shù)較年初增加1352戶。
三是堅持?jǐn)?shù)據(jù)賦能、降本增效，在優(yōu)化服務(wù)中切實提質(zhì)效、減負(fù)擔(dān)。持續(xù)推進(jìn)信用信息共享運用，加強(qiáng)與財政、發(fā)改、稅務(wù)、不動產(chǎn)登記等部門的溝通對接，深入挖掘涉企信用信息數(shù)據(jù)，推廣“信易貸”融資模式，以及“銀稅互動”“人才貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等信用產(chǎn)品，把信用信息真正轉(zhuǎn)化為企業(yè)的增信手段。截至2025年2月末，全市小微企業(yè)信用貸款余額211.22億元，同比增長38.44%。擴(kuò)大無還本續(xù)貸覆蓋面。將無還本續(xù)貸服務(wù)嵌入小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，將續(xù)貸對象從部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)并階段性擴(kuò)大至中型企業(yè)，指導(dǎo)銀行改造審批流程，提前梳理到期清單，緩解企業(yè)倒貸難題，降低“過橋”成本。截至2025年2月末，全市小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額達(dá)37.08億元，較年初增加8.86億元，同比增長99.26%。有序推動融資成本“穩(wěn)中有降”。綜合運用專項行動、內(nèi)部排查等方式，推動銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化小微企業(yè)融資服務(wù)定價管理，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。截至2025年2月末，全市累放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.9%，比年初下降0.32個百分點，連續(xù)4年穩(wěn)步下降。
下一步，棗莊金融監(jiān)管分局將強(qiáng)化央地協(xié)同，加大民營和中小微企業(yè)金融支持力度，破解融資難題；同時，用好數(shù)字賦能，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)積極參與棗莊市智慧金融綜合服務(wù)平臺建設(shè)，為中小微企業(yè)提供更加方便快捷的金融服務(wù)。
發(fā)布會上，中國人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長王森詳細(xì)介紹了資金流信息平臺和平臺的使用方法，以及棗莊市對該平臺的應(yīng)用成效。
王森說，制約中小微企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸是融資難，其中一個重要原因是中小微企業(yè)特別是小微企業(yè)缺少連續(xù)性、穩(wěn)定性的信用信息。中小微企業(yè)在各銀行賬戶的資金流信用信息，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為，可以用來幫助中小微企業(yè)進(jìn)行融資。對此，人民銀行總行組織建設(shè)了全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，運用的正是中小微企業(yè)資金流信用信息，包括公共機(jī)構(gòu)資金往來、代理資金往來等六大類信息，解決了金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點難點。
在系統(tǒng)接入上，資金流平臺于2024年10月25日上線后，全國共31家金融機(jī)構(gòu)完成首批總對總接入，其中棗莊市工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行、恒豐銀行、棗莊農(nóng)商銀行、滕州農(nóng)商銀行等9家銀行均已接入。目前，市人民銀行正組織棗莊銀行申請接入，其他各城市商業(yè)銀行也由其總行申請接入，計劃今年末全面完成系統(tǒng)對接。
在授權(quán)方式上，中小微企業(yè)可以通過微信、支付寶“電子營業(yè)執(zhí)照”小程序掃碼訪問平臺，通過委托銀行提供資金賬戶、授權(quán)銀行查詢自身賬戶，將自身資金流信用信息授權(quán)銀行使用。棗莊市所有中小微企業(yè)（包括個體工商戶）均可向上述已接入的9家金融機(jī)構(gòu)申請融資。
在信息保護(hù)上，平臺融入了信息主體保護(hù)理念和措施：一是秉承“我的信息我做主”理念，數(shù)據(jù)賬戶歸中小微企業(yè)自身所有，資金流信息流轉(zhuǎn)必須經(jīng)企業(yè)授權(quán)；二是踐行“最小、必要”信息共享原則，中小微企業(yè)自行決定開放何類銀行賬戶、開放幾個銀行賬戶；三是設(shè)置“權(quán)益保護(hù)”模塊，提供異議處理、業(yè)務(wù)咨詢等專項服務(wù)。
在融資撮合上，平臺上線以來，市人民銀行組織轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極推廣應(yīng)用，不斷提升棗莊市中小微企業(yè)融資可獲得性。截至2月末，棗莊市9家金融機(jī)構(gòu)累計查詢273筆，實現(xiàn)授信70戶，授信金額3.2億元，用信金額2.1億元。
下一步，市人民銀行將結(jié)合棗莊市中小微企業(yè)融資需求，大力推廣資金流平臺，培育棗莊市中小微企業(yè)運用資金流信用信息“自我增信”，助力中小微企業(yè)便捷融資。
發(fā)布會上，財金集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理張宏偉就財金集團(tuán)在運用信用信息破解中小微企業(yè)融資難題方面的創(chuàng)新舉措回答記者提問。
張宏偉說，棗莊市智慧金融綜合服務(wù)平臺是全市唯一融資信用服務(wù)平臺，財金集團(tuán)作為平臺運營主體始終堅持以“金融賦能、數(shù)據(jù)增信”為核心，通過三大創(chuàng)新舉措助力中小微企業(yè)融資：
數(shù)智融合搭建平臺，推動普惠服務(wù)提質(zhì)增效?
依托大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，構(gòu)建集政策服務(wù)、金融超市、企業(yè)服務(wù)、擔(dān)保增信等功能于一體的普惠金融綜合服務(wù)平臺，以數(shù)字化、可視化形式集中公開金融產(chǎn)品、惠企政策及增值服務(wù)，精準(zhǔn)對接中小微企業(yè)需求。目前平臺注冊企業(yè)達(dá)12.74萬家，累計撮合融資需求1.73萬項，實現(xiàn)交易規(guī)模845億元，金融服務(wù)覆蓋面和便利度大幅提升。
數(shù)據(jù)賦能信用畫像，精準(zhǔn)破解融資難題?
平臺歸集本地8部門80類政務(wù)數(shù)據(jù)及國家、省級節(jié)點共享數(shù)據(jù)，整合企業(yè)基礎(chǔ)信息、經(jīng)營狀況、信用記錄等100余項指標(biāo)，構(gòu)建精準(zhǔn)信用評級與風(fēng)險畫像系統(tǒng)。通過金融科技手段消除銀企信息壁壘，實現(xiàn)融資需求與金融資源智能匹配，融資對接成功率提升40%，顯著緩解“融資難、融資貴”問題，為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供支撐。
資源聚合優(yōu)化流程，全周期賦能融資生態(tài)?
強(qiáng)化“互聯(lián)網(wǎng) 金融”模式，推動19家金融機(jī)構(gòu)入駐平臺，覆蓋股權(quán)、基金、銀行、擔(dān)保等全場景服務(wù)，發(fā)布產(chǎn)品150項。創(chuàng)新“棗惠融”線上綠色通道及預(yù)授信測算功能，推出“棗擔(dān)易貸”等定制化產(chǎn)品，以數(shù)字化手段精簡流程、壓縮時限，實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化辦理和融資服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，企業(yè)申請效率提升50%以上，形成覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)生態(tài)。
?未來規(guī)劃?：財金集團(tuán)將持續(xù)深化信用信息開發(fā)利用，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合建模和產(chǎn)品創(chuàng)新合作，提升“信易貸”服務(wù)質(zhì)效，為中小微企業(yè)提供更便捷的融資服務(wù)，助力全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
責(zé)任編輯：杜方奇
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